'월급쟁이 부자로 은퇴하라' 요약, 월급쟁이에서 100억 자산가로!

 

책 요약

1장 WHY 왜 투자를 해야 하는가

• '인플레이션'은 통화량이 늘어가는 것을 의미한다. 통화량의 증가로 화폐의 가치가 하락하고, 모든 상품의 물가가 전반적으로 꾸준히 오르는 경제 현상을 뜻한다. 여기서 통화량은 한 나라의 경제에서 일정 시점에 유통되고 있는 화폐(또는 통화)의 양을 말한다.  

• '통화량 증가 = 돈이 흔해짐 = 돈의 가치 하락' 돈의 가치가 하락하면 자연스럽게 예전과 같은 돈으로 할 수 있는 것이 줄어들 수밖에 없다. 우리가 열심히 일해서 번 돈을 악착같이 은행에 저축한다고 해도, 시간이 지나면 그 모아둔 돈으로 할 수 있는 것이 오히려 지금보다 줄어든다. 

• 아파트도 물건이다. 물가상승이라는 원인으로 꾸준히 상승한다. 다만 아파트는 인간의 삶을 영위하기 위한 필수재인 동시에, 산 가격보다 비싸게 팔 수도 있는 투자재이다. 

 ① 인플레이션으로 돈의 가치가 하락하면서 물가는 계속해서 오른다.

 ② 갈수록 노동의 가치는 떨어진다.

 ③ 고령화의 심화로 다른 어떤 세대보다 더 많이, 더 오래 일해야 한다. 노후 준비는 필수다.

 

2장 DIRECTION 당신과 돈이 가야 할 방향

• '시간을 투입해서 돈을 벌 것인가', '시간과 무관하게 돈을 벌 것인가'

• 시간이 곧 돈인 사람은 자신의 시간을 투입하지 않으면 소득을 얻지 못하는 반면, 시간과 무관하게 돈을 버는 사람은 노동자보다 돈을 더 많이 벌면서 시간 역시 많다. 우리는 시간과 무관하게 돈을 버는 사람이 되어야 한다. 

 

✔︎ 직장인 투자자의 돈 흐름

 - 1단계: 급여(시간과 근로소득 교환)

 - 2단계: 소비 자산에 대한 지출 최소화(절약)

 - 3단계: 남은 돈 저축(자본화)

 - 4단계: 모은 자본으로 생산 자산을 산다(투자)

 - 5단계: 앞의 1~4단계를 반복하며 규모를 키워 자산 시스템을 만든다(시스템 마련)

 - 6단계: 시스템으로부터 일하지 않고도 소득을 얻는다(비근로소득 확보)

 

3장 WHAT 평범한 직장인도 얻을 수 있는 성과

✔︎ 무이자로 빌릴 수 있는 전세금 레버리지 활용

✔︎ 저평가 부동산을 보는 안목 키우기: '비교평가', 비교 대상이 많을수록 물건의 가치 판단은 정교해진다. 직접 현장에 나가서 해당 물건의 주변 환경을 파악해보고, 비교 대상을 많이 가질 것. 

✔︎ 아는 지역 늘리기: 꾸준히 임장하면서 아는 지역을 넒혀가다보면, 어느순간 수익이 예상되는 여러 개의 투자처가 눈에 들어오기 시작한다. 여러 가지 상황과 투자 시기를 비교해 가장 적절한 물건 찾기. 

 

4장 CONCEPT 성공 투자를 위한 필수 지식

✔︎ 종잣돈 마련법

  ① 지출 관리. '고정비'와 '변동비' 구분

  ② 자본 재배치. 묶여 있는 돈이 스스로 일할 수 있게 만들어라.

✔︎ 직장인에게 가장 좋은 투자 방식: 시세차익형 투자

  - 자잘한 하자 보수, 공실 위험에 민감하고, 매월 통장에 들어오긴 해도 소액의 월세 수익에 시간과 노력을 투입하기 보다는, 전세투자를 통해 자산의 크기 자체를 불려가나는 것이 안정적인 현금 흐름을 가지고 있는 직장인에게 더 나은 투자법이다. 

절대로 돈을 잃지 않는 투자법

 - '저평가'된 물건 사기 : 부동산의 가치(입지)와 가격 모두 볼 수 있는 안목 기르기

      부동산 입지를 판단하는 기준: 직장, 교통, 정주 환경, 학군

 - 고려해야 할 사항들

    ① 여러 지역의 물건과 비교해 본 결과, 저평가된 것이 확실한가?

    ② 전세가율이 높아 투자금이 적게 들어가며, 건당 리스크는 작은 물건인가?

✔︎ 시스템 투자법

  - 비교적 입지가 우수한데도 가격 자체는 그리 높지 않은 아파트 위주로 투자

  - 가격대가 낮은 만큼 상대적으로 변동성도 덜하다. 

  - 통상 가격대가 낮은 편이기에 투자금이 적게 든다.

  - 소액의 투자금으로 매입이 가능한 부동산에 투자하여 변동성을 줄이면서도 투자의 효율성은 높인다. 

✔︎ 절대 무너지지 않을 리스크 관리법

 ① 전세가 하락에 대한 우려가 적은 물건에 투자

 ② 신규 주택 입주 물량이 예정된 곳이라면 신중하게 접근

 ③ 마이너스 통장이나 신용대출 등으로 현금을 확보

 ④ 세제 혜택 등을 위해 매도해 현금화가 가능한 투자 물건 한 두개 정도 남겨둘 것

 

5장 HOW 누구나 따라 할 수 있는 투자 매뉴얼

✔︎ 확실한 투자 기준 세우기

 - 1단계: 다양한 투자 종목 중 어떤 것에 투자할 것인가?

 - 2단계: 부동산 중 어떤 대상에 투자할 것인가? (전세금 활용 - 주거용 부동산)

 - 3단계: 아파트 중 어떤 아파트에 투자할 것인가?

    ① 저평가된 상태인가?

    ② 투자금이 적게 드는가?

    ③ 리스트가 감당할 수 있는 수준인가?

 - 4단계: 앞의 3단계 투자 기준에 맞는 여러 개의 아파트 중 어떤 아파트에 투자할 것인가?

✔︎ 가격이 상승할 지역 선정하기

 지역 선정의 기준과 순서

  ① 전세가율과 가격

    - 전세가율이 높고(70%이상), 가격 자체가 저렴한 곳

  ② 투자금의 규모

    - 전세가율이 85%이상이고, 매매가와 전세가의 차이가 3,000~5,000만 원가량인 단지가 많은 지역 선정

  ③ 입주 물량

  ④ 미분양 물량 참고

✔︎ 임장 전, 지역조사

 ① 해당 지역의 일자리 파악

 ② 교통

   - 수도권: 대중교통(지하철 역세권)

   - 지방: 지하철의 영향력이 미미한 편

 ③ 환경

   - 백화점, 대형마트, 종합병원 등의 생활편의시설과 공원, 산, 강, 천 같은 자연환경

 ④ 학군

 ⑤ 지역 분위기와 스토리

   - 그 지역에 거주하는 사람들의 연령 분포 파악

 ⑥ 가격

   - 임장지역 내 모든 아파트 조사하기

✔︎ 현장조사

 

6장 MIND 당신의 돈 그릇을 키우고 싶다면

✔︎ 인식과 태도를 바꾸자.

✔︎ 조급함 버리기

✔︎ 순서를 따르고 반복할 것

 - 경제와 투자 관련 서적 읽기 → 투자 관련 강의 듣고, 오프라인 모임에 참석하여 투자 동료 만들기 → 실제로 투자 실행하기

 - 자본주의 사회와 그 시스템을 기반으로 하는 경제 전반에 대해 다룬 책을 먼저 읽고 부동산 관련 책을 읽기

✔︎ 혼자보다 함께

✔︎ 투자자의 우선순위: 가정과 투자 → 회사 → 기타(친구, 지인 등)